Vi har offrat kortsiktigt buzz för långsiktig skalbarhet, var det rätt vägval?

När du bygger ett företag finns det generellt två vägar att gå, antingen fokuserar du på att sälja ”Blue Sky” där du bygger en fin fasad. Med detta tankesätt satsar du på pengarna först innan du har skapat något och försöker att hitta investerare tidigt för din satsning.

Den andra vägen är att bygga en livskraftig verksamhet först med små medel innan du börjar leta efter större extern finansiering. Med det senare tillvägagångssättet är min erfarenhet att du offrar buzz om ditt företag eftersom alla är upptagna med att bygga saker och försöka göra affärer istället för att prata om den verksamhet du tänker bedriva.

Instinktivt gillar jag det senare tillvägagångssättet bättre och det är så vi har gjort med både Bricknode och Untie Group. Vi har byggt mycket effektiva verksamheter och en IT-infrastruktur som du vanligtvis bara hittar på Fortune 500-företag, problemet är dock att ingen, eller väldigt få, har hört talas om oss.

Jag slutar aldrig debattera med mig själv om vilket sätt som är det bästa. För att uppnå den nivå av skalbarhet som vi har krävs det att basen är fantastisk, i annat fall misslyckas du så fort du ska börja skala upp. Samtidigt är det ju så att allt är för intet om ingen känner till vad du har skapat.

I slutändan hoppas jag att framtida investerare kommer att förstå vad vi har under huven och att vi kommer att få tillräckligt intresse för att dessa fantastiska team verkligen ska kunna flyga. Vilken känsla det kommer att vara när vi har resurser att faktiskt anställa nya medarbetare varje gång vi har en stor möjlighet eller när vi behöver fixa några saker internt. I nuläget känns det som vi pressar vatten ur en sten när vi bollar med nuvarande resurser J

Vi har kommit tio år in i vår skapelse nu och på något sätt har vi lyckats investera mer än 170 miljoner kronor, där merparten är från genererade intäkter, i Untie Group och mer än 80 miljoner kronor i Bricknode, där merparten också genererats som SaaS-inkomster.

Nu är det dags för oss att börja bygga buzz och berätta för världen att vi finns!

Jag vill inte bli ihågkommen som en vinstoptimerare

Jag börjar alltid med varför? Varför gör jag det jag gör? Varför arbeta dag och natt i 20 år? Varifrån får jag bränsle att göra detta dag in och dag ut?

Det som verkligen driver mig är att lämna ett arv efter mig med att ha gjort något bättre för samhället. För 20 år sedan trodde jag att anledningen till att jag fördjupade mig i de finansiella marknaderna var för att generera vinster för mig själv och min familj för att vi skulle bli ekonomiskt fria.

Det visade sig dock att detta bara var en del av ett pussel och inte hela historien. Jag tänker mig att det var någon undermedveten plan som drev mig till detta och tvingade mig att lära mig allt om finansmarknaderna och hur allt fungerade bakom kulisserna. Detta har givit mig och mitt team, kunskapen att behärska all nödvändig teknik för att skapa, lansera och hantera i princip alla finansiella produkter som människan har skapat.

Genom att bygga och analysera tradingsystem lärde jag mig att jämföra äpplen med äpplen och med några enkla datapunkter snabbt förstå vad som är en bra eller dålig produkt.

Jag har lärt mig den hårda vägen hur viktigt det är att välja rätt partners och finansiärer samt att ha kontroll över vägvalen framåt. Innan man delar med sig av kontroll måste skapelsen vara tillräckligt mogen och präglad av den kultur som man själv står för så att den kan bestå.

Under de senaste 20 åren har jag antagligen gjort alla misstag i boken men jag har alltid kunnat räkna med min drivkraft, motivation och obevekligt hårda arbete för att ta mig igenom situationer.

För att få möjlighet att skapa en bättre ekonomisk framtid för människor har jag valt att göra saker som jag benämner ”ett medel till ett slut”. Låt mig illustrera detta med några exempel.

Min övergripande vision är att skapa ett ekonomiskt nav, eller finansiell hubb, för familjer där de också kan hantera sina småföretag. Ibland kallar jag det här för ”Spotify för finans” då de flesta människor i stort sett förstår vad jag menar 🙂

Året 2009 tänkte jag mig att tiden skulle komma när människor konsumerade flera finansiella tjänster samtidigt och skulle behöva logga in på flera platser för att hantera dessa tjänster. Om dessa tjänster erbjöd API:er kunde vi bygga en övergripande app som kunde hantera dem alla, det var min tanke.

Problemet var att ingen av dessa tjänster erbjöd några API:er och de stora bankerna ville inte heller spela efter de noterna. Jag trodde att detta så småningom skulle förändras när konsumenterna började ställa dessa krav, men jag kunde inte basera hela idén på att de stora finansiella institutionerna skulle göra en helomvändning och plötsligt bli ”öppna”.

Jag valde då att starta Bricknode där tanken var att bygga en molnbaserad mjukvaruplattform som finansiella institut kunde använda för att hantera sina finansiella produkter och sina kunder. Systemet skulle ha ett komplett API för att göra det möjligt för andra applikationer att interagera med det och utföra allt som själva mjukvaruplattformen kunde göra. När vi byggde plattformen behövde vi förstå allt som händer bakom kulisserna för de flesta finansiella produkter i världen.

För att få denna insikt tog vi oss an kunder i olika segment, några av dem erbjöd dåliga produkter och andra bra. Detta var ett exempel på ett ”medel till ett slut” där vi möjliggjorde dessa dåliga produkter i utbyte mot kunskap som skulle kunna användas i framtiden för att åstadkomma något bra.

Nästa exempel är vår utlåningsverksamhet i Untie Group. Som jag berörde tidigare är min övertygelse att ett riktigt ekonomiskt nav inte kan byggas genom inblandning från traditionella finansiella institut eftersom de mestadels är ute efter att optimera sina egna vinster istället för deras kunders ekonomiska liv. Jag tror att man först måste fokusera på att förbättra sina kunders finansiella liv och sedan följer de egna vinsterna när värde skapas. Sedan bör dessa vinster investeras vidare för att skapa ännu mer värde.

En annan anledning till att det ekonomiska navet är ett mycket långsiktigt projekt är förtroende. Varför ska någon lita på att de företag som jag och mina medarbetare har skapat kommer att göra något gott? Det enda sättet att bygga det förtroendet är att bevisa det och det kommer att ta tid. Om vi lyckas kommer vi alla att få det bättre ställt till slut!

För att kunna vara långsiktiga, uthålliga och oberoende har vi egna finansiella produkter som skapar det kassaflöde som krävs. Vi har bland annat givit ut blancolån sedan 2011, visionen har ständigt varit att år för år skapa bättre och mer transparanta produkter än vad som finns på marknaden idag.

Årsräntenivån för blancolån i Sverige ligger generellt mellan 6 – 30 % beroende på löptid, avgifter och andra villkor samt riskprofilen på kunden. Det finns en missuppfattning bland allmänheten om att det bara är dunkla källarföretag som erbjuder denna typ av lån men detta är inte sanningen. Det är etablerade företag så som Ikano Bank, ICA Banken, Norwegian samt succéföretaget Klarna för att nämna några.

Vår vision för utlåningen är att kunna erbjuda så bra produkter som möjligt utifrån den risk vi tar. Detta är en mycket viktig del av vår verksamhet då den ger oss friheten att jobba långsiktigt med våra satsningar.

Året 2020 kommer att bli ett intressant år för oss. Bricknode är redo att skala upp efter 10 års utveckling och lärande. Detsamma gäller Untie Group där vi äntligen är redo att få igång det finansiella navet genom en första testversion av Untie.se.

Båda företagen kommer att ta in mer kapital under början av året och vi ser fram emot att hitta några bra långsiktiga partners! Kontakta oss gärna om du tror att du kan vara en av dem!

Enligt Kleiner Perkins är vi i en sweet spot!

En väldigt uppmuntrande artikel publicerades idag av Forbes gällande FinTech trender inför 2020.

I artikeln säger Desai Weiss att användare inte kommer att vilja hålla ordning på sina finanser genom 10 olika appar, det är som ljuv musik för mina öron! Jag har sagt att detta kommer att hända sedan jag startade Untie Group och Bricknode 2010!

Desai fortsätter med att säga att det borde komma någon form av ”super app” som kan hålla koll på allt åt oss 🙂

Detta är precis anledningen till att vi har spenderat mer än 10 år på att bygga våra ”motorer” för Untie.se som nu är i en beta version som växer fram fint med frekventa releaser.

Den tredje trenden gäller investeringar i infrastruktur där företag som kan hjälpa till med att hantera compliance, bedrägerier och andra byggstenar borde erhålla ökade intäkter. Detta är helt och hållet Bricknodes område där vi har byggt vad jag kallar ett operativsystem för finansmarknaden!

Det är väldigt roligt att nu se vad som händer i vår bransch och jag hoppas att både Untie Group och Bricknode får fäste hos investerare under 2020. Vi behöver nu expandera våra insatser inom marknadsföring och försäljning.

Oavsett hur bra en produkt är krävs det ändå ett otroligt krigande för att få ut sitt varumärke!

Har lite kul på Untie Group!

Jobbar på våra dashboards

Jag publicerade just en kort video med lite tankar om dashboards som jag jobbar på för våra verksamheter.

Vilka är de 4 största hindren för FinTech bolag?

Startups inom FinTech som siktar på att få ett genombrott på dagens marknadsplats möter några huvudsakliga hinder vilka jag försöker att adressera, och erbjuda lösningar på, i denna artikel.

Efter att ha grundat, drivit och sålt några FinTech bolag under de senaste åren har jag stött på de flesta problem som uppstår längs vägen. Dessa inkluderar tekniska, finansiella, juridiska, operationella och säljrelaterade utmaningar.

Jag grundade mitt första företag under 1998 där jag publicerade analyser för aktiemarknaden online genom en webbaserad tjänst som jag skapade. Senare blev jag skribent för Privata Affärers Placeringsguide när den startade under 1999. Jag byggde sedan algoritmiska trading system och startade en USA-baserad hedgefond under 2001 för att senare sätta upp en så kallad prop-trading verksamhet, där vi tränade traders och gav dem kapital att förvalta, i Sverige under 2003.

Under 2005 grundade jag och byggde företaget som idag heter ayondo med en planerad börsintroduktion på Singapore Stock Exchange under första halvan av 2017 till en värdering runt 1,4 miljarder kronor.

Under 2010 sålde jag större delen av ayondo och grundade Bricknode för att utveckla en horisontell finansiell plattform som skulle fungera som ett ”Windows för finans” för att möjliggöra framtida finansiella tjänster som jag ville utveckla. Sedan dess har Bricknode investerat över 30 miljoner kronor av inkomster från kunder och över 20 miljoner kronor av egna investeringar för att bygga plattformen. Under 2010 grundade jag också Willebrand Invest (publ) där vi investerar i FinTech företag och kan hjälpa entreprenörer att förverkliga sina drömmar inom finansteknologi.

2011 byggde jag den första finansiella tjänsten som en vertikal ovanpå Bricknode-plattformen för att kunna erbjuda peer-to-peer utlåning för konsumenter och företag genom en företagsgrupp som nu heter LendyTech med 30 000 kunder vilken genererar över 25 miljoner kronor i inkomster och över 10 miljoner i vinst.

Utlåningsmjukvaran har vi placerat i ett företag som heter Lendysoft och som är en partner till Bricknode.

Genom dessa resor kan jag verkligen säga att jag har stött på de flesta utmaningar som en FinTech entreprenör måste ta sig igenom. De största utmaningarna, enligt min ödmjuka åsikt, är följande.

  1. Time to market på grund av avsaknaden av en plattform som hanterar kärnbehoven
  2. Avsaknad av tillgång till kunder och early adopters för att verifiera produkten
  3. Tillgång till finansiering
  4. Tillgång till support och utbildning

Varje gång jag ville bygga en ny tjänst tvingades jag bygga en ny kärna från början med standardfunktionalitet som användarhantering, konton, transaktioner och sedan koppla på tilläggstjänster som marknadskopplingar, kredituppslag, kursdata…och listan fortsätter.

Med Bricknode Financial Systems (BFS) som kärna kan ett FinTech företag få tillgång till många partners som bilden nedan visar samt standardobjekt som behövs för att snabbt kunna bygga en applikation som kunder kan använda med hjälp av vårt öppna API.

FinTechInnovators

Ett färskt exempel på detta är Pensiono, en innovatör inom pensioner i Sverige, vilka använder BFS för att lansera ett helt nytt försäkringsbolag, Svenska Fribrevsbolaget, med en mycket kort time to market.

BFS erbjuds som en SaaS-produkt där användaren endast betalar för det som används. Användaren navigerar bara till Bricknodes hemsida och registrerar sig med kontokort för att genast erhålla verktyget som gör det möjligt att bygga nästa FinTech applikation och betalar  från 700 kr per månad!

Nu då?

Jo, när den första beta versionen sedan är byggd, eller första kompletta versionen, behöver användaren ett sätt för att testa den på potentiella kunder. Med Bricknode kan den nya tjänsten publiceras som en applikation i Bricknode Marketplace. Alternativt kan Bricknode introducera utvecklaren till några av Bricknodes kunder som sedan kan testa och ge feedback tillbaka. På det här sättet kan användaren strukturera ett begränsat live-test av sin tjänst och kommunicera direkt med ett antal potentiella kunder.

Den tredje barriären är finansiering, beroende på tjänst behöver FinTech bolaget uthållighet, eller MASSOR av uthållighet!

Om entreprenören har resurserna är det bästa sättet att använda eget kapital för att finansiera företaget initialt. På det här sättet visar entreprenören investerare att den tar den största risken själv och att den verkligen satsar både sin ekonomi och levnadsstandard för att uppnå sina drömmar.

Om entreprenören inte har tillräckligt med resurser behöver den leta efter initial finansiering eller ta med en partner som kan hjälpa den med detta. Jag finansierade min första trading verksamhet med 15 000 kronor som jag lånade av min far, jag arbetade som anställd under dagtid och arbetade kvällar, nätter och helger på min egen verksamhet. Jag blev sedan antagen till ett starta eget program och erhöll i alla fall en minimal lön från staten under de första 6 månaderna.

För att hjälpa entreprenörer genom detta steg använder jag mitt investment bolag, Willebrand Invest, som kan göra vissa seed-investeringar och som tillsammans med låneplattformen Kreditbörsen.se kan erbjuda viss lånefinansiering.

Bricknode har också ett sponsorprogram för FinTech bolag där dessa kan få tillgång till hela plattformen genom sponsring.

Till sist behöver ett nytt FinTech företag support och utbildning, Bricknode har en mycket stor Knowledgebase med information om hur finansbranschen fungerar på insidan. Om en FinTech startup blir antaget till sponsorprogrammet erhåller det fri tillgång till utbildningsevents som Bricknode anordnar samt gratis support för användandet av plattformen och dess API.

För att summera har jag och mina team spenderat de senaste 7 åren på att utveckla en plattform och stödverktyg för att göra det möjligt för bättre finansiella tjänster att nå marknaden för dig och mig att använda. Allt detta gör vi nu tillgängligt för alla att använda.

Fundera på vart just du/ni befinner er i relation till dessa fyra hinder och jag hoppas att få höra från er om ni har några tokiga idéer.

/Stefan Willebrand

Trading uppdatering

Det fortsatta trading resultatet har varit mycket bra, om vi tar en titt på Adobe skrev jag senast om utbrottet från motstånd runt $113 per aktie och sedan utökade jag min position strax ovanför $113.

Adobe steg sedan vidare mot $122 och jag har gått ur min större position och behåller endast mitt kärn-innehav i aktien. Jag inväntar nu en nedgång i priset.

Chart_17-03-14_17-35-17

Den andra aktien som jag har handlat runt i är Atlassian där jag sålde min större position strax nedanför $30 per aktie och sedan ökade på min position igen vid $29 och $28.50. Aktien börjar nu gå upp igen på mycket bra fundamenta. Jag blickar mot $32 där jag skulle välja att ta hem lite vinst igen.

Chart_17-03-14_17-40-27

Jag har också börjat att etablera en position i Guld eftersom jag tror att Guldet håller på att etablera en kortsiktig botten.

Chart_17-03-14_17-43-54

Till slut har jag också positioner i Japan genom en ETF med symbol EWJ samtidigt som jag letar ett ett sätt att etablera en position igen i Indien genom en ETF med symbol INDA.

Genom mitt publika investmentbolag, Willebrand Invest, tittar jag också på att investera i en nyemission för ett FinTech bolag som heter Pensiono vilka just startade sin publika kapitalanskaffning genom crowd funding siten Pepins. Pensiono är en plattformskund till Bricknode (leverantören av den finansiella plattformen och ekosystemet som kallas Bricknode Financial Systems och som används av FinTech bolag och finansiella institutioner där jag spenderar större delen av min vakna tid, sannolikt befinner jag mig även där i sömnen…).

Hälsningar,
Stefan

Hur Keyfence.com hjälpte mig att organisera mina företag

Idag vill jag introducera en ny tjänst till dig som heter Keyfence. Keyfence är något som jag har utvecklat för att lösa ett stort problem. Jag är engagerad i många företag och arbetar med olika team vilka använder både tjänster online och offline. Dessa tjänster kräver inloggning eller PIN-koder, alla mina 10 MasterCard och Visa exempelvis.

Jag har också behov av att kunna dela denna information på ett säkert sätt, exempelvis inloggningen till vårt molnbaserade redovisningsverktyg där alla företag har olika inloggning.

Idén med Keyfence var enkel, en online-tjänst för att lagra lösenord och inloggningsuppgifter som också skall tillåta användaren att dela poster och komma åt dem från olika enheter. Jag tänkte passa på att dela med mig av hur jag använder Keyfence för att hantera mina verksamheter.

Ta först en titt på video guiden:

Jag började med att skapa en mapp för varje företag och även en mapp som kallas Privat.

2013-07-17 23-20-34

Med denna uppsättning kan jag skapa poster i varje företagsmapp som jag vill kunna dela med ett team i det företaget eller så kan jag sätta upp undermappar för att exempelvis styra tillgångsmöjligheten.

I företagsmapparna som ligger i den privata mappen lagrar jag poster som endast jag skall komma åt.

I bilden nedan kan du se hur jag har lagrat inloggningsinformation för Företag 1 gällande redovisningssystemet, för Amazon.com där vi köper viss utrustning samt även för siten där vi köper kontorsmaterial.

2013-07-17 23-20-49Dessa är endast några exempel på hur du kan använda Keyfence vilket jag hoppas att du kommer att få nytta av!

Slutför en stor lansering

Det är inte alla dagar man får vara med och lansera något banbrytande men efter mycket hårt arbete från många inblandade personer har vi på Bricknode idag lanserat tre mjukvarumoduler inom vår plattform Bricknode Financial Systems (BFS) som löser många problem för användare av finansiell teknologi.

Utmaningarna inom detta område är att bygga en mjukvara som skall kunna anpassa sig till ständigt nya krav och nya användningsområden. Kanske är den tekniska utmaningen lika stor som den praktiska då logiken bakom finansiella transaktioner kan bli mycket komplex.

Här är en länk till dagens lanseringsbrev: Klicka här

En stor sak är automatisk hantering av så kallad TRS vilket är ett system som finansiella institut måste rapportera sina transaktioner till. TRS tillhandahålls av finansiella myndigheter världen över som den Svenska Finansinspektionen eller Engelska FSA.

Vi har idag skapat en video som beskriver hur BFS hanterar denna modul.

En ännu större sak är att kunna hantera massiva antal transaktioner via en helt ny dashboard som Bricknode lanserar idag. Detta tillsammans med internationell skattehantering innehållande källskattereservering, dubbelbeskattningsavtal etc. på ett användarvänligt sätt är mycket imponerande.

Till slut är det också värt att nämna vår helt nya portföljrapport som ger en oslagbar detaljöverblick och möjlighet att enkelt härleda varenda krona, läs mer om vår Aktivitetsrapport genom vår Wiki-artikel.

Bricknode AB ingår avtal med 3 nya licenstagare

Bricknode AB har under de senaste månaderna ingått avtal med 3 nya licenstagare varav det senaste ingicks i slutet av vecka 43. Samtliga kunder kommer att gå live mellan november 2011 – januari 2012 och bekräftar Bricknodes position som en expansiv leverantör av finansiell teknologi genom sin plattform Bricknode Financial Systems. Mer
information om dessa licenstagare kommer att publiceras i samband med lansering av deras respektive lösningar.

”Vi är mycket nöjda över de framgångar vi har haft på marknadssidan där vi har hittat mycket bra partners som licenstagare av vår produkt. Bricknode har på mycket kort tid
genom den stora kunskap och erfarenhet som dess team besitter skapat en stabil och snygg lösning vilken bygger värde för licenstagare och slutkunder.” säger Stefan Willebrand.

Bricknode är ett portföljbolag av Willebrand Invest AB (publ) (http://www.willebrandinvest.com)  och utgör 59 % av totala portföljvärdet samt är ett koncernbolag av Willebrand Invest.

För mer information kontakta:
Stefan Willebrand, Ordförande
Bricknode AB
Tel: +46 (0)8 559 22 376
E-post: stefan@bricknode.com

Ladda ned nyheten som PDF.

Bricknode AB has during the last months entered into agreements with 3 new licensees where the most recent contract was signed during the end of week 43. All licensees will go live between November 2011 – January 2012 and confirms the position that Bricknode has established as an expansive company within financial technology with its platform Bricknode Financial Systems. More information regarding these licensees will be released
in conjunction with their solutions going live.

“We are very happy with the achievements that we have enjoyed in market and sales which
has established good partners as licensees of our product. Bricknode has within record time through the extensive knowledge and experience that the team possesses produced a stable and neat solution which generates value for our licensees and end users.” says Stefan Willebrand.

Bricknode is a portfolio company of Willebrand Invest AB (publ) (www.willebrandinvest.com)  and represents 59 % of the total portfolio value while at the same time being a group company of Willebrand Invest.

For more information contact:
Stefan Willebrand, Chairman
Bricknode AB
Phone: +46 (0)8 559 22 376
E-mail: stefan@bricknode.com

Download news as PDF.