Vilka är de 4 största hindren för FinTech bolag?

Startups inom FinTech som siktar på att få ett genombrott på dagens marknadsplats möter några huvudsakliga hinder vilka jag försöker att adressera, och erbjuda lösningar på, i denna artikel.

Efter att ha grundat, drivit och sålt några FinTech bolag under de senaste åren har jag stött på de flesta problem som uppstår längs vägen. Dessa inkluderar tekniska, finansiella, juridiska, operationella och säljrelaterade utmaningar.

Jag grundade mitt första företag under 1998 där jag publicerade analyser för aktiemarknaden online genom en webbaserad tjänst som jag skapade. Senare blev jag skribent för Privata Affärers Placeringsguide när den startade under 1999. Jag byggde sedan algoritmiska trading system och startade en USA-baserad hedgefond under 2001 för att senare sätta upp en så kallad prop-trading verksamhet, där vi tränade traders och gav dem kapital att förvalta, i Sverige under 2003.

Under 2005 grundade jag och byggde företaget som idag heter ayondo med en planerad börsintroduktion på Singapore Stock Exchange under första halvan av 2017 till en värdering runt 1,4 miljarder kronor.

Under 2010 sålde jag större delen av ayondo och grundade Bricknode för att utveckla en horisontell finansiell plattform som skulle fungera som ett ”Windows för finans” för att möjliggöra framtida finansiella tjänster som jag ville utveckla. Sedan dess har Bricknode investerat över 30 miljoner kronor av inkomster från kunder och över 20 miljoner kronor av egna investeringar för att bygga plattformen. Under 2010 grundade jag också Willebrand Invest (publ) där vi investerar i FinTech företag och kan hjälpa entreprenörer att förverkliga sina drömmar inom finansteknologi.

2011 byggde jag den första finansiella tjänsten som en vertikal ovanpå Bricknode-plattformen för att kunna erbjuda peer-to-peer utlåning för konsumenter och företag genom en företagsgrupp som nu heter LendyTech med 30 000 kunder vilken genererar över 25 miljoner kronor i inkomster och över 10 miljoner i vinst.

Utlåningsmjukvaran har vi placerat i ett företag som heter Lendysoft och som är en partner till Bricknode.

Genom dessa resor kan jag verkligen säga att jag har stött på de flesta utmaningar som en FinTech entreprenör måste ta sig igenom. De största utmaningarna, enligt min ödmjuka åsikt, är följande.

  1. Time to market på grund av avsaknaden av en plattform som hanterar kärnbehoven
  2. Avsaknad av tillgång till kunder och early adopters för att verifiera produkten
  3. Tillgång till finansiering
  4. Tillgång till support och utbildning

Varje gång jag ville bygga en ny tjänst tvingades jag bygga en ny kärna från början med standardfunktionalitet som användarhantering, konton, transaktioner och sedan koppla på tilläggstjänster som marknadskopplingar, kredituppslag, kursdata…och listan fortsätter.

Med Bricknode Financial Systems (BFS) som kärna kan ett FinTech företag få tillgång till många partners som bilden nedan visar samt standardobjekt som behövs för att snabbt kunna bygga en applikation som kunder kan använda med hjälp av vårt öppna API.

FinTechInnovators

Ett färskt exempel på detta är Pensiono, en innovatör inom pensioner i Sverige, vilka använder BFS för att lansera ett helt nytt försäkringsbolag, Svenska Fribrevsbolaget, med en mycket kort time to market.

BFS erbjuds som en SaaS-produkt där användaren endast betalar för det som används. Användaren navigerar bara till Bricknodes hemsida och registrerar sig med kontokort för att genast erhålla verktyget som gör det möjligt att bygga nästa FinTech applikation och betalar  från 700 kr per månad!

Nu då?

Jo, när den första beta versionen sedan är byggd, eller första kompletta versionen, behöver användaren ett sätt för att testa den på potentiella kunder. Med Bricknode kan den nya tjänsten publiceras som en applikation i Bricknode Marketplace. Alternativt kan Bricknode introducera utvecklaren till några av Bricknodes kunder som sedan kan testa och ge feedback tillbaka. På det här sättet kan användaren strukturera ett begränsat live-test av sin tjänst och kommunicera direkt med ett antal potentiella kunder.

Den tredje barriären är finansiering, beroende på tjänst behöver FinTech bolaget uthållighet, eller MASSOR av uthållighet!

Om entreprenören har resurserna är det bästa sättet att använda eget kapital för att finansiera företaget initialt. På det här sättet visar entreprenören investerare att den tar den största risken själv och att den verkligen satsar både sin ekonomi och levnadsstandard för att uppnå sina drömmar.

Om entreprenören inte har tillräckligt med resurser behöver den leta efter initial finansiering eller ta med en partner som kan hjälpa den med detta. Jag finansierade min första trading verksamhet med 15 000 kronor som jag lånade av min far, jag arbetade som anställd under dagtid och arbetade kvällar, nätter och helger på min egen verksamhet. Jag blev sedan antagen till ett starta eget program och erhöll i alla fall en minimal lön från staten under de första 6 månaderna.

För att hjälpa entreprenörer genom detta steg använder jag mitt investment bolag, Willebrand Invest, som kan göra vissa seed-investeringar och som tillsammans med låneplattformen Kreditbörsen.se kan erbjuda viss lånefinansiering.

Bricknode har också ett sponsorprogram för FinTech bolag där dessa kan få tillgång till hela plattformen genom sponsring.

Till sist behöver ett nytt FinTech företag support och utbildning, Bricknode har en mycket stor Knowledgebase med information om hur finansbranschen fungerar på insidan. Om en FinTech startup blir antaget till sponsorprogrammet erhåller det fri tillgång till utbildningsevents som Bricknode anordnar samt gratis support för användandet av plattformen och dess API.

För att summera har jag och mina team spenderat de senaste 7 åren på att utveckla en plattform och stödverktyg för att göra det möjligt för bättre finansiella tjänster att nå marknaden för dig och mig att använda. Allt detta gör vi nu tillgängligt för alla att använda.

Fundera på vart just du/ni befinner er i relation till dessa fyra hinder och jag hoppas att få höra från er om ni har några tokiga idéer.

/Stefan Willebrand

Trading uppdatering

Det fortsatta trading resultatet har varit mycket bra, om vi tar en titt på Adobe skrev jag senast om utbrottet från motstånd runt $113 per aktie och sedan utökade jag min position strax ovanför $113.

Adobe steg sedan vidare mot $122 och jag har gått ur min större position och behåller endast mitt kärn-innehav i aktien. Jag inväntar nu en nedgång i priset.

Chart_17-03-14_17-35-17

Den andra aktien som jag har handlat runt i är Atlassian där jag sålde min större position strax nedanför $30 per aktie och sedan ökade på min position igen vid $29 och $28.50. Aktien börjar nu gå upp igen på mycket bra fundamenta. Jag blickar mot $32 där jag skulle välja att ta hem lite vinst igen.

Chart_17-03-14_17-40-27

Jag har också börjat att etablera en position i Guld eftersom jag tror att Guldet håller på att etablera en kortsiktig botten.

Chart_17-03-14_17-43-54

Till slut har jag också positioner i Japan genom en ETF med symbol EWJ samtidigt som jag letar ett ett sätt att etablera en position igen i Indien genom en ETF med symbol INDA.

Genom mitt publika investmentbolag, Willebrand Invest, tittar jag också på att investera i en nyemission för ett FinTech bolag som heter Pensiono vilka just startade sin publika kapitalanskaffning genom crowd funding siten Pepins. Pensiono är en plattformskund till Bricknode (leverantören av den finansiella plattformen och ekosystemet som kallas Bricknode Financial Systems och som används av FinTech bolag och finansiella institutioner där jag spenderar större delen av min vakna tid, sannolikt befinner jag mig även där i sömnen…).

Hälsningar,
Stefan